六大行将启动个人住房贷款利率新机制，灵活调整房贷重定价周期

发布时间：2024-10-31 09:30

从11月1日起，中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、邮储银行、交通银行六大行将启动个人住房贷款利率新机制，以更灵活的定价方式和调整周期，帮助借款人更好地应对市场变化。这标志着中国人民银行于9月底发布的商业性个人住房贷款利率定价机制正式落地。

LPR加点机制新规落地，借款人可申请调低加点值

在新机制下，对于以贷款市场报价利率（LPR）加减点方式定价的存量个人住房贷款，若借款人当前的房贷利率加点值高于全国平均水平30个基点，便可向银行申请调低加点值。新的加点值设定为全国新发放个人房贷平均利率加点值加30个基点。该计算方法基于人民银行公布的最新全国新发放房贷加权平均利率，减去当季五年期LPR均值，以确保定价机制能更好反映当前市场利率环境。同时，若借款人所在城市有房贷利率政策下限，加点值将不低于该政策下限。

重定价周期更灵活，借款人可选择三个月或六个月

此次新机制的另一个重要变化是取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制，借款人可以根据个人需求，选择将房贷利率重定价周期设为三个月、六个月或继续保持一年。这项调整将帮助借款人更迅速地响应市场利率的变化。例如，若借款人认为未来利率会下行，选择较短的重定价周期能更早享受LPR下调带来的优惠；而若预期利率上涨，则可将重定价周期维持为一年，以推迟利率上调带来的影响。不过，在整个贷款还款周期中，重定价周期的调整只能选择一次。

商业银行自主调整存量房贷利率，市场化程度进一步提升

此次新机制的落地进一步提升了房贷利率的市场化程度。与以往由人民银行统一调整存量房贷利率不同，今后商业银行将根据市场供求变化，自主调整个人住房贷款利率，以确保利率定价能更精准地反映当前市场环境。

据了解，除六大行外，其他商业银行也将陆续跟进，发布相应的房贷利率新机制。业内人士指出，这一新机制的推出，将使房贷利率变动更符合市场化逻辑，借款人也能通过灵活的周期调整来合理规避市场利率波动的风险。